个人类POS刷卡费率为何总是偷无论你是终端用户还是渠道服务商，相信只要是办理过POS机的朋友，都遇到过费率涨调的问题。特别是18年之后，不论是什么品牌的POS机，在使用一年或半年甚至更短的时间后，费率偷偷地就涨上去了。
对于终端用户来说费率关乎卡片摩擦成本，始终都是大家非常关注的话题。个人类POS机手续费率频频涨调到底是怎么回事呢？支付公司难到不在乎自家产品的良好口碑吗？不怕偷涨手续费会流失客户造成交易量下滑吗？到底偷涨手续费的根本原因是什么？有没有一款真正不涨价的机器呢？
个人类POS机费率上涨的问题在支付行业存在良久，究其核心原因无非“利益”二字。
近几年，随着支付行业的竞争日趋白热化，返现现金奖励一个比一个高，招商补贴政策一个比一个激进。有些代理商前期只需花几元就可以拿到一台支付公司成本近百元的机器，免费给用户安装后客户刷卡达标后还可以拿到高额的返现补贴，这也注定后期手续费涨价成本必然，毕竟天下没有免费吃的窝窝头。
首先我们来聊聊用户每次刷卡的手续费是如何分配的！
发卡行、支付机构和清算机构的费率是由政府定价，合计为0.4825+0.02（银联品牌服务费）=0.5025%。
现在的个人类pos普遍为秒到账，支付公司秒到垫资成本约0.01—0.02%。
综合上述支付公司裸成本约为0.5125—0.5225%左右，这其中的还不包含人员，技术，场地，系统，营销推广，以及频发的大额监管罚单。
手续费分配：发卡行、支付公司、银联，三方96费改后比例仍约为7:2:1。
发卡行70%用户所持信用卡的银行称为发卡行，发卡行服务费单笔不得超过交易金额的0.45%；例如：POS机刷中国银行的信用卡，那么中国银行做为发卡行最高可收取POS机交易金额的0.45%手续费，刷一万元，中国银行收取45元手续费；目前所有发卡行均按最高标准(0.45%)收取。
支付公司20%比如拉卡x、瑞x信、随x付，银x、支x宝、微x、京x支付等都是收单机构，均归中国人民银行管理。收单机构会根据发卡行和清算机构收取的费率统一调整POS机刷卡手续费。中国银联10%清算机构就是中国银联。清算机构收取总比例为不超过单笔刷卡交易金额的0.065%，发卡机构和收单机构各承担50%，也就是各承担交易金额的0.0325%。
到这一步按标准费率算，发卡行0.45%+银联品牌服务费0.02%+支付公司0.0325%=0.5025%。
举个例子大家就明白了：个人类POS机的刷卡1万元手续费普遍为60元。那么在这60元里面：发卡行分走42元，收单方(第三方支付公司)分走12元，银联分走6元。
你可以算一算，此时支付公司12元利润里抛出给渠道营销推广费用，终端补贴成本，还能剩下利润吗？
机器有成本，补贴会亏本，涨价来回本
不同型号的机器成本从几十元到几百元不等。支付公司如果仅靠剩下那点微薄手续费收益，一年周期都难于回收补贴和机器成本的。唯有涨价才能快速回收成本。支付公司当然知道涨价后部分用户会流失，但还是能留住一部分忠实用户的。所以支付公司定制机返现POS产品的“涨价潮”是必定的，完全是意料之中符合商业逻辑。
