钱宝科技支付，银联商务提升合规管理水平促进业务持续健康发展

作为经济基础设施,支付产业在国内经济发展中扮演着越来越重要的角色。党中央、国务院一直高度重视支付行业的发展和风险防控。近日，《非银行支付机构监督管理条例》正式公布，将非银行支付产业行业监管制度上升为行政法规，将非银行支付行业全链条全周期纳入法治化管理，这无疑会夯实支付机构规范健康发展的法治基础，促进行业迈入高质量发展阶段。

作为国内领先的综合支付和信息服务机构，银联商务一直以来高度重视合规经营。据了解，2019年起，银联商务在内部明确了一系列的工作原则，称为“银商共识”，其第一条即写道：“合规既是紧箍咒，也是护身符，更是竞争力”。通过建立健全风险合规防控体系，履行反洗钱和金融消费者权益保护义务，加强防赌反诈“资金链”治理，强化交易系统及信息数据安全管理，打造“银商鹰眼”智能风控体系等系列举措，银联商务不断提升自身业务合规与风险防控水平，助推自身高质量发展，也为支付产业健康发展贡献力量。

坚守合规经营底线搭建风险防控体系

作为国内最早从事第三方支付服务以及首批获得《支付业务许可证》的专业机构之一，银联商务成立21年来，深度参与了支付产业业务规范、技术标准和风险规则等行业准则制定，深知合规经营的重要性和必要性，通过贯穿于日常经营过程中、成熟完善的风险防控管理体系，多措并举筑牢公司风控防火墙。

建设内部风险合规管理体系。银联商务在内部实现了风险合规管理制度化，通过40余份专项风险合规制度指导业务合规、风险管理、反洗钱、金融消保、防赌反诈等相关工作。公司成立风险管理委员会，全面负责公司风险合规管理工作；建立风险合规联防联控机制，使事前审查防范、事中侦测预警与管控处置、事后督导检查与问责处理形成“三道防线”，对业务发展和风险防控进行全流程管控。

坚决落实落细终端规范管理。自《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知（银发〔2021〕259号）》发布以来，如何在快速、稳妥做好海量存量终端改造的同时，保证商户交易不受影响，成了摆在银联商务面前的巨大挑战。据了解，银联商务内部对落实这项工作态度非常坚决，成立专项工作组统筹推进落实，对不符合要求的支付受理终端要求“应改尽改、应换尽换”，同时多措并举保障商户交易连续性不受影响。据统计，银联商务已累计在全辖投入3亿余元成本用于终端改造，按时保质推进完成整改工作。

打造高质量商户基本盘。由于历史原因，支付机构在前期快速扩张阶段普遍存在不同程度的“虚胖”问题。“回归本源、脱虚向实”成为银联商务迈向高质量发展的必经之路。近年来，银联商务持续开展无效商户大清洗、存量商户基础信息大起底、商户信息报送、商户信息持续识别管控等系列工作。目前，银联商务活动商户数量稳步增长、商户月均活动率较同期提升20%以上，不但巩固了高质量商户基本盘，也为支付业务回归服务实体经济本源、促进自身高质量发展奠定了坚实的发展基础。

强化管理收单外包服务商。作为支付机构连接线下商户的重要渠道，数量众多的外包服务商承担着协同拓展的工作。由于数量多、组织分散、自律性不高等特点，外包服务商群体管理一直存在较大难度。银联商务通过自建管理系统，实现外包服务商管理人员信息及其拓展商户信息等维度的交叉验证，加强了对外包服务商在准入、分润、退出等重点环节的管理和核查。基于此，银联商务近年来已累计清退近300家低效无效、资质不符合要求的收单外包服务商，显著改善了外包服务商质量和结构。

扎实做好合规管理工作筑牢金融安全屏障

随着第三方支付行业发展迅速，借助支付平台的资金非法转移、集资诈骗、恶意套现、非法博彩等洗钱案件也层出不穷。银联商务在履行企业公民反洗钱及防赌反诈义务、加强消费者权益保护工作方面不断探索和创新，为金融消费者筑牢金融安全屏障。

优化完善反洗钱管理机制。在开展国内监管与国际组织反洗钱政策研究的基础上，银联商务通过定期培训持续提升反洗钱工作人员履职意识和水平，同时建立反洗钱管理系统，以技术手段提升高风险商户识别力度与频次，对中低风险商户定期开展持续识别和分析管理，并动态调整客户洗钱风险等级，深入剖析客户洗钱风险隐患。银联商务针对新型洗钱手法，及时优化监控规则，持续提高反洗钱管控能力。

强化涉赌涉诈全流程治理。2016年以来，国家持续加大打击治理电信网络诈骗和跨境赌博力度。银联商务以强化商户真实性为切入点，优化涉赌涉诈风险监控规则。业务层面，对网络支付接口管理、欺诈商户入网防控、商户基本信息管理等环节进行治理；客户服务层面，建立“涉赌涉诈类”投诉转递通道提升处置效率。据了解，银联商务在各类违法违规行为及疑似涉赌涉诈商户排查方面，始终密切联动各地公安反诈中心。2023年内已截留涉诈资金近2000万元，协助公安机关破案40余次，获得多地监管和公安部门认可。

加强金融消保宣传。通过官方网站、微信公众号等渠道开展宣传外，银联商务还依托其遍布全国所有地级以上城市和96%县域的服务网络优势，让银商一线客户经理走进乡村、社区、学校，针对留守老人、村民、老年人、学生、商户群体进行专题金融知识宣讲。在第十九届亚运会、第六届中国国际进口博览会期间，银联商务作为优化外卡支付服务环境的主要力量，通过实地上门测试、贴标、培训、制作收银员培训视频和受理要点物料等系列举措，为商户提供外卡受理升级配套服务，为境外来华人员营造安全、便利的外卡受理环境。

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